Hors CMU 87.6% de la population est couverte par une couverture complémentaire. Le niveau de couverture complémentaire est clairement relié au niveau de revenu. Alors que ce taux n’est que de 70% pour les 20% de la population dont le revenu est le plus faible il dépasse 95% pour les 40% de la population dont le revenu est le plus élevé.
Taux de couverture en fonction du niveau de revenu par unité de consommation
| Quintile | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| Taux de couverture | 70.1 | 88.0 | 92.6 | 95.4 | 95.1 |
Source : Santé soins et protection sociale 2004 - IRDES 2006
Lié au revenu cette couverture complémentaire n’est pas liée à l’état de santé. Ce sont les personnes qui déclarent le plus mauvais état de santé qui sont le moins couvertes par une complémentaire santé.
Taux de couverture et état de santé.
| « Comment est votre état de santé ? » | Très bon | Bon | Moyen | Mauvais | Très mauvais |
| Taux de couverture | 88.8 | 89.9 | 86.0 | 80.8 | 75.7 |
Source : Santé soins et protection sociale 2004 - IRDES 2006
Cette apparente contradiction s’explique si l’on se souvient que la principale cause donnée à « l’absence de couverture complémentaire » et à la « perte de couverture complémentaire » est le coût trop élevé de la couverture complémentaire
Absence et perte de couverture complémentaire
| Motif | Pas malade, pas pensé, pas le temps | Changement de statut ou d’emploi | Pris en charge à 100% | Recherche en cours | Cessation d’activité (chômage, retraite) | Trop cher | Autres, inconnu |
| absence | 13.4 | --- | 9.3 | 4.5 | 34.9 | 40.0 | --- |
| Perte | --- | 21.6 | 7.1 | --- | 18.1 | 25.9 | 27.3 |
Source : Santé soins et protection sociale 2004 - IRDES 2006
Si les plus pauvres sont moins couverts par une couverture complémentaire ils sont de plus couverts par des couvertures moins « solidaires ». On peut en couverture complémentaire maladie être couvert par une Mutuelle, un accord collectif d’entreprise (Institutions de prévoyance - IP), ou par un assureur commercial. On sait que les couvertures complémentaires offertes par les Mutuelles sont plus homogènes et que leur coût est, moins que les couvertures offertes par les assureurs commerciaux, liés à l’état de santé de la personne (Les contrats offerts en 2002 par les organismes d’assurance maladie complémentaire - Etudes et Résultats - 402 - mai 2005). La couverture mutualiste est donc plus « solidaire » que les couvertures offertes pas les assureurs commerciaux qui sont plus individualisées, et donc moins bonnes pour ceux qui ne peuvent payer les primes les plus élevées. Or on constate que ce sont les plus pauvres (1° quintile) qui ont le plus recours aux assureurs commerciaux.
Type de couverture complémentaire (en % du nombre de personnes couvertes) par niveau de revenu.
| Quintile | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| Mutuelle | 52.4 | 54.5 | 60.4 | 58.4 | 56.7 |
| IP (accords collectifs d’entreprise) | 12.3 | 16.7 | 13.2 | 14.6 | 16.0 |
| Assurances commerciales | 29.4 | 24.4 | 22.7 | 22.1 | 24.5 |
Source : Santé soins et protection sociale 2004 - IRDES 2006
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